21世纪经济报道记者 庞成 广州报道

日前，港股上市银行九江银行（6190.HK）发布2024年业绩报告。

九江银行称，2024年该行围绕“坚定转型步伐，精细经营管理，全面提升战略执行力”发展主题，坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”市场定位，整体经营管理稳中有进。

报告显示，该行实现营业收入103.88亿元，实现净利润7.62亿元，分别同比增长0.29%、2.16%，相较2023年营收、净利双双出现同比负增长，显现出该行业绩止跌回稳。截至期末，该行资产总额为5164.59亿元，同比增长2.50%。不良贷款率2.19%，拨备覆盖率154.25%，资本充足率13.17%。

此外，该行董事还建议以每10股0.57元派发2024年年度现金股息，合计派发1.62亿元，占合并后归属该行普通股股东净利润的21.80%。

营收、利润增速“止血”

报告显示，2024年，该行实现营业收入103.88亿元，同比增加0.29%；净利润7.62亿元，同比增加2.16%；归母净利润7.44亿元，同比增加2.88%。

相较2023年营业收入、净利润双双负增长，上述数据显示该行业绩已一定程度“止血”。不过，若以近三年业绩作比较，该行利润水平仍未回到2023年前水平。特别是2023年，该行净利润曾出现“腰斩”：实现净利润7.45亿元，大幅下跌55.64%。2024年净利润水平仍不及2022年、2021年净利润16.8亿元、17.85亿元的一半。总体来看，这主要是受到该行加大资产减值损失力度所致。

具体来看，利息收入方面，受付息负债利息支出减少影响，该行实现利息净收入91.71亿元，同比增加8.82亿元，增幅10.6%。

非利息收入方面，受理财手续费下降影响，该行手续费及佣金净收入8.47亿元，同比减少1.25亿元，降幅12.9%。此外，因该行压降信托等非标准化投资，金融投资所得收益减少5.69亿元至3.41亿元，降幅62.3%。

自2020年起，该行逐年加大资产减值损失力度。2023年，该行计提资产减值损失61.06亿元，同比增加9.02%。2024年计提额度小幅回落，为60.40亿元，不过仍较2022年、2021年56.01亿元、52.64亿元多，拖累该行利润表现。

此外，该行营业费用亦有所增加，营业费用36.34亿元，同比增加2.27亿元，增幅为6.7%，主要是职工薪酬费用、一般及行政费用的增加。

不良率攀至近五年最高

从资产端来看，截至2024年末，九江银行资产总额为5164.59亿元，较上年末增加126.09亿元，增幅2.5%，主要是该行客户贷款及垫款、金融投资增加。

“零售失速、对公顶上”的行业现状亦在该行有所体现。2024年，该行贷款增长主要来源于公司贷款规模增长以及票据贴现业务增长。报告期末，该行公司贷款及垫款1992.44亿元，同比增长9.3%，占贷款总额提升至62.1%；零售贷款及垫款893.91亿元，同比减少8.52%，占贷款总额下降至27.9%。票据贴现321.99亿元，同比增加48.9%。

在2024年债市走强的背景下，该行亦加强了债券投资。报告期末，该行金融投资总额为1563.6亿元，较上年末增加57.37亿元。其中，债券投资金额达1177.31亿元，同比增加7.26%，占金融投资总额75.4%。

从负债端来看，截至2024年末，该行负债总额为4739.26亿元，较上年末增加110.33亿元，增幅2.4%。

值得注意的是，该行近年资产质量出现明显承压趋势，不良贷款总额、不良贷款率均已攀至该行近5年最高水平。报告期末，该行不良贷款总额为70.12亿元，不良贷款率2.19%，不良贷款率高于行业平均水平。

可以参考的是，2月21日国家金融监督管理总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行不良贷款率1.50%，较上季末下降0.05个百分点。

具体来看，该行零售业务不良贷款金额出现较大幅度增长，2024年零售业务不良贷款金额为26.64亿元，较上年增加了8.64亿元；对公业务不良贷款金额为43.48亿元，较上年减少了1.56亿元。

此外，近年来该行拨备覆盖率亦出现下调趋势，2022年至2024年拨备覆盖率分别为173.01%、153.82%、154.25%。

九江银行表示，2025年将坚持城商行“三服务”市场定位，深化“优结构、节资本、促合规、控不良、稳增长”十五字方针，秉承基于经营下沉的普惠金融策略和差异化特色化的产业金融策略，业务发展主动融入区域发展，在支持区域经济发展中主动作为，与地方发展同频共振。

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