《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》于8月12日发布。8月13日，国新办就个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策有关情况举行新闻发布会，财政部等多部门在会上逐一回应市场关注的热点问题。

这两项贷款贴息政策将如何为个人消费和服务业经营主体带来利好？具体的贴息标准怎样？申请流程又该如何操作？

Q：政策的主要内容是什么？

A：财政部副部长廖岷介绍，个人消费贷款贴息政策的贴息对象为，居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分，包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费，贴息比例为1个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3，政策实施期为1年。

服务业经营主体贷款贴息政策的贴息对象是向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款，聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要消费服务领域。贴息比例为1个百分点，可以贴息1年，上述领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高是100万元，单户享受贴息最高1万元。

这两项政策到期后会开展效果评估，研究视情延长政策的期限，或扩大支持范围、调整贷款经办机构的范围。

Q：需要符合什么条件才能申请？

A：财政部金融司司长于红表示，个人消费贷款贴息政策方面，从今年9月开始的一年时间里，无论是日常生活性的小额消费，还是买车、装修、购置家具家电或手机电脑等较大额度的商品消费，或是旅游、养老、生育、教培、医疗等服务消费，只要是在相关机构获得了消费贷款，其中实实在在花出去用于消费的部分，都可以享受贴息支持，每人单笔消费最高享受的贷款贴息是500元，多笔消费可以叠加享受。

具体规则为：对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。

服务业经营主体贷款贴息政策方面，于红介绍，对餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育这8类消费领域服务业经营主体而言，从今年3月16日到年底的时间里，只要与银行签订了贷款合同，而且已经收到贷款资金的这些经营主体，都可以享受最长1年的贴息，贷款期限不足一年的，按照实际期限来进行贴息。

Q：涉及的贷款资金用途有何要求？

A：于红表示，个人消费贷款贴息政策支持的是消费者合理的借贷需求和真实的消费行为，如果借款人使用个人消费贷款用于一些非消费领域，或是其他违规套利行为，这不属于政策的支持范围，将无法取得贴息资金。

服务业经营主体贷款贴息政策方面，贷款资金必须合规用于正常的经营活动，例如拓展空间、优化布局、提升硬件、增加业态、人员培训、产品研发等，重点是要改善消费基础设施、提升服务供给能力，不能用于投资理财和套利活动。

Q：具体办理流程是什么？

A：于红表示，个人消费贷款贴息的具体操作方面，借款人在申请个人消费贷款签订相关贷款合同的同时，只需要增加一个操作，即授予贷款经办机构相关权限，允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。

对于已经签订的贷款，贷款经办机构可通过签订补充协议等方式来取得借款人的相关授权。贷款经办机构将根据实际消费的情况，按照政策规定的贴息比例、贴息上限等要求来计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息的时候，直接扣减由财政承担的贴息资金，借款人可通过短信、手机APP等方式知晓享受财政贴息的具体情况，不需要其他额外操作。

服务业经营主体贷款贴息的具体操作方面，借款主体只需要按照正常的信贷流程在银行办理贷款即可。经办银行收到财政贴息资金以后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金；对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。

Q：举个例子？

A：于红表示，如果一名消费者使用个人消费贷款，在政策执行期内花了20万元用于装修、购置家具家电等消费品，假设该笔消费贷款年利率为3%，在没有贴息的情况下，全年需要支付贷款利息是6000元，享受个人消费贷款一个百分点的贴息后，最高可减少利息支出2000元，这样就可以获得1/3的利息补贴。

假设一家餐馆在今年10月1日获得1年期贷款90万元，用于引进设备、扩大场地等经营活动，可以享受的贴息一共是9000元。具体可以分为两个阶段：假设经办银行明年2月收到财政部门拨付的贴息资金，以此作为时点划分，经办银行需向该餐馆一次性返还3000元的贴息，将今年10月到明年1月的贴息结清；另外，明年2月到9月，每个月都会直接扣除当月贴息，经营主体每月可以少交750元利息。