浦发银行逾期两个月，会打电话联系父母或其他紧急联系人吗？

浦发银行逾期两个月，会打电话联系父母吗？

一、 概述：逾期后果及银行催收策略

浦发银行作为大型商业银行，拥有完善的风险控制体系和催收流程。当信用卡或贷款出现逾期，银行会采取一系列措施追回欠款。逾期两个月属于严重逾期，银行采取的催收力度会显著增强。 本站将详细探讨浦发银行针对逾期两个月的客户，是否会联系其父母等紧急联系人，以及相关的法律法规和应对策略。

二、 浦发银行的催收流程及阶段

浦发银行的催收流程一般分为以下几个阶段：

1. 初期提醒阶段 (逾期130天): 主要是通过短信、邮件、电话等方式提醒客户还款，告知逾期后果，并提供方便的还款渠道。这个阶段的催收相对温和，主要目的是提醒客户及时还款，避免进一步逾期。

2. 正式催收阶段 (逾期3160天): 逾期时间延长，银行会加大催收力度。除了继续发送短信、邮件外，电话催收频率也会增加，催收人员会更直接地询问还款计划和原因。 可能会开始记录逾期记录，并影响个人信用报告。

3. 严厉催收阶段 (逾期6190天): 逾期两个月已经进入严厉催收阶段。银行会频繁拨打电话，甚至可能采取上门催收或委托第三方催收机构进行催收。 此时，银行可能会联系客户的紧急联系人，包括父母、配偶、朋友等，了解客户的还款能力和意愿。

4. 法律诉讼阶段 (逾期90天以上): 如果逾期时间超过90天，且客户仍然拒不还款，银行可能会采取法律手段，例如向法院提起诉讼，要求强制执行还款。 这将对个人信用记录造成严重负面影响，甚至可能面临财产查封等后果。

三、 是否会联系父母？法律依据及实际情况

关于浦发银行是否会联系父母，需要从法律和实际情况两个方面来分析：

1. 法律层面： 我国法律并没有明确规定银行可以或不可以联系借款人的父母。 银行的催收行为必须遵守《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，不得采取暴力、威胁、恐吓等非法手段。 联系紧急联系人属于银行催收的一种手段，但必须在合法合规的前提下进行，不能侵犯借款人及其家人的合法权益。

2. 实际情况： 浦发银行在实际操作中，是否联系父母取决于多个因素，包括：

逾期金额： 逾期金额较大，银行采取更强硬催收措施的可能性更高，包括联系父母。

客户沟通情况： 如果客户积极配合，提供合理的还款计划，银行可能会减少联系紧急联系人的可能性。

客户信用记录： 以往的信用记录良好，银行可能更倾向于与客户协商解决问，而不是立即联系父母。

银行内部规定： 不同银行、甚至不同支行的催收政策可能略有差异。

第三方催收机构： 如果银行委托第三方催收机构进行催收，第三方催收机构的催收方式可能更为强硬，更倾向于联系紧急联系人。

浦发银行在逾期两个月的情况下，联系父母的可能性是存在的，但并非绝对。 银行会综合考虑多种因素，决定是否采取这一措施。

四、 如何应对银行催收？

如果浦发银行因逾期两个月联系到你的父母，首先要保持冷静，不要与催收人员发生冲突。 建议采取以下应对策略：

1. 主动联系银行： 主动与银行沟通，说明当前的经济状况，并提出合理的还款计划。 真诚的态度和积极的配合能够提高银行的合作意愿。

2. 协商分期还款： 如果暂时无力一次性还清欠款，可以尝试与银行协商分期还款，减轻还款压力。

3. 寻求法律援助： 如果银行采取了违法违规的催收行为，例如暴力催收、骚扰亲友等，可以向相关部门投诉或寻求法律援助。

4. 保护个人信息： 不要轻易向他人透露个人信息，特别是银行账户、密码等敏感信息。

五、 预防逾期，维护良好信用

预防逾期是避免上述问的关键。 建议采取以下措施：

1. 理性消费： 根据自身经济能力进行消费，避免过度透支。

2. 按时还款： 养成按时还款的好习惯，避免逾期。

3. 设置还款提醒： 设置还款提醒，避免忘记还款日期。

4. 了解还款方式： 了解各种还款方式，选择最方便快捷的还款方式。

5. 关注信用报告： 定期查询个人信用报告，了解自己的信用状况。

六、 小编总结

浦发银行逾期两个月，联系父母的可能性存在，但并非必然。 银行的催收行为必须合法合规，不得采取非法手段。 面对逾期，应积极与银行沟通，寻求解决办法，避免情况进一步恶化。 最重要的是，养成良好的消费习惯，按时还款，维护良好的信用记录。 记住，诚实沟通和积极解决问，是应对逾期问的最佳策略。 切勿逃避问，否则只会让情况更加复杂。